早めの準備がお得！老後の備え

ある生命保険会社の調査によると、日本人は他国の人に比べると老後の準備しとる人が少ない（例：老後の準備しとる日本人39％、アメリカ人79％、2007年調査）ちゅう結果が出とりま。ただし、３年前の調査では日本人で老後の準備しとる人が12％やったことに比べると、準備しとる人の割合は20％以上増加しとりま。

さらに、老後の準備始める年齢は早まる傾向にあり、老後の準備始めた人の平均年齢が、2004年では52歳でしてんが、2007年では31歳となっており、20歳以上も早よなっとりま。

こないに、老後の準備意識する人や早めに準備始める人が徐々に増えとりまっけど、まだ「わかっとるけど、なかいなか始められない」「ゆとりあらへんからまだ無理」思う人も多いかもしれません。

今回は、老後準備始める平均年齢となった30歳代ターゲットに、老後資金の準備に充とる資金の考え方、資産運用のポイント解説していきま。

老後資金にあとる資産は？
ようけの人が老後資金準備するきっさしとなっとるのんが
　・特定の年齢（30歳、40歳等）が近づいた
　・経済的または健康上のトラブル
　・結婚や子どもん誕生
の３つだす。特に、若い年代で準備始めるきっさしは、結婚や子どもん誕生といった人生のイベントあげとる人がようけ見はりま。人生のおっきな節目ぇ迎え、家族のこたあもろん、わがのこともきちんとしなちゅう意識さかい、「老後」が気ぃかかってくるんかいもしれません。

若い年代は、老後迎えるまでの時間は十分おまっけど、その後子どもん教育資金が必要になったり、マイホームの取得考えとる人は住宅資金も必要になりま。そこで、老後資金の準備始めるには、まず家計の見直ししとくとええだっしゃろう。

家計の見直しツール〜家計収支表
家計の見直し行うには、まず収入と支出の状況把握する必要がおま。家計簿つけとる人は、家計簿チェックほしたら家計の収入と支出調べることができま。家計簿つけていいでも、おおまかいな収入と支出把握するためのチェック項目ぇあげると以下のようなもんがおま。

●収入

給与・賞与・事業収入
給与は税込年収ではのうて、税金や社会保険料差し引いた手取り収入チェックしま。ただし、団体扱いの生命保険料なんぞ任意で加入するもんで保険料が給与から天引きされとる場合は天引きされる前の金額給与の額としま。

一方、自営業者やフリーランスは、給与ではなく事業収入から手取り収入計算しま。

その他の収入
預貯金の利子や投資信託、株式の配当金なんぞの収入がったら、税引き後の収入チェックしま。

●支出

固定支出
家賃や住宅ローンの返済なんぞ住居に関する支出だある住居費、授業料や塾にかかる教育費、火災保険や生命保険なんぞの保険料、自動車のローンといった支出は毎月ほぼ決まった金額支出しとりま。これらの支出固定支出としま。

固定支出は、口座振替での支払いや契約書なんぞで毎月の支出額が確認でけることが多いさかい、毎月の支出から１年間の支出チェックしまひょ。

変動支出
食費、公共料金（ガス・水道・電気料金等）、洋服代なんぞ最低限の生活費基本生活費としま。旅行費用や自動車の購入費用（頭金や一時払いの場合）なんぞ特別にかかった費用一時支出としま。さらに、交際費やその他の支出、何に支出したんかい覚えておらへん使途不明金含めてその他の支出としま。

これらの支出は毎月の支出額や支出のタイミング（１年で何回支出するんかい）も変動するさかい変動支出としま。変動支出は把握しづらい支出だすが、基本生活費なら１ヵ月の大まかいな金額チェックしてみると１年間の支出額計算する目安となるだっしゃろう。また一時支出やその他の支出は過去にどのくらいの金額支出しとるんかいチェックほしたら、大まかいな金額が推定でけるだっしゃろう。

ほな、モデル事例使って家計収支表作成してみまひょ。家計収支表作成するモデルサトウはんとして、資料データに基づき作成しま。サトウはん一家のプロフィールは以下の通りとしま。
【サトウはん一家】
　サトウ　ケンイチ　昭和45年４月生まれ（38歳）
　　民間企業の会社員、収入は給与収入のみ
　サトウ　トモコ　昭和48年５月生まれ（35歳）
　　専業主婦
　サトウ　アオイ　平成15年８月生まれ（５歳）
　　わたい立の幼稚園に通っとる

サトウはん一家の年間んち計収支表は以下のようなもんになりました。


【家計収支表】　　　（年間）
収　　　入
給与・賞与 5,600,000
その他（定期預金利息） 8,000
年間収入合計 5,608,000
支　　　出
固定支出 住居費（住宅ローン） 1,030,000
教育費 510,000
生命保険料 480,000
小計 2,020,000
変動支出 基本生活費 2,240,000
一時的支出（旅行費用） 100,000
その他支出 600,000
小計 2,940,000
年間支出合計 4,960,000
収支差額 648,000


【データ資料】
・給与･賞与
厚生労働省「平成19年賃金構造統計調査」35〜39歳大卒男性の平均賃金から社会保険料、所得税、住民税試算し、差し引いた金額
・その他
金融広報中央委員会「平成19年家計の金融資産に関する世論調査」より30歳代の一世帯あたりの金融資産保有額中央値年利０．６％の定期預金で運用した場合
・住宅ローン
総務省「平成19年家計調査年報」より35〜39歳代世帯の住宅ローン平均返済額
・教育費
文部科学省「平成16年子どもん学習費調査」より
・生命保険料
生命保険文化センター「平成19年度生活保障に関する調査」より
・基本生活費、その他支出
総務省「平成19年家計調査年報」の35〜39歳代世帯の消費支出平均額より
・一時的支出
JTB「平成20年夏休みの旅行動向」の国内旅行平均費用より

サトウはん一家んち計収支表では、年間約65万円の黒字が出とりま。この黒字額から老後準備にあとる費用支出することが可能になりま。